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OFX et Wise sont deux des meilleures alternatives aux banques canadiennes pour convertir des dollars américains en dollars canadiens. Les deux offrent des taux bien meilleurs que RBC, TD ou BMO — mais leur structure de frais est différente, et selon le montant transféré, l'un peut être nettement moins cher que l'autre.
Comment chaque service facture la conversion USD→CAD
OFX (anciennement OzForex)
OFX est un service de transfert d'argent réglementé par le CANAFE, populaire pour les grands transferts. Il ne facture aucun frais de virement — OFX se rémunère via une marge sur le taux de change d'environ 1,0 % à 1,5 %. Le transfert minimum est de 1 000 $CA, sans plafond. Pour les très grands montants, les clients obtiennent souvent un courtier personnel qui peut négocier une marge plus serrée.
Wise
Wise utilise le vrai taux interbancaire (celui que tu vois sur Google) et facture des frais transparents d'environ 0,55 % à 0,65 % du montant, plus une petite composante fixe d'environ 4 à 6 $CA. Aucune marge cachée. La marge de Wise étant plus faible, il gagne sur les petits montants — mais sur de très grands transferts, la structure sans frais fixes d'OFX reprend l'avantage.
Comparaison des coûts
Avec un taux interbancaire de 1 USD = 1,3900 $CA (taux en direct) :
| Montant (USD) | OFX (marge ~1,2 %) | Wise (~0,6 % + 5 $CA) | Différence |
|---|---|---|---|
| 5 000 $US | 6 867,10 $CA | 6 904,30 $CA | Wise +37,20 $CA |
| 10 000 $US | 13 734,20 $CA | 13 813,60 $CA | Wise +79,40 $CA |
| 20 000 $US | 27 468,40 $CA | 27 632,20 $CA | OFX +163,80 $CA |
| 50 000 $US | 68 671,00 $CA | 69 088,00 $CA | OFX +417,00 $CA |
Avantages & inconvénients
| OFX | Wise | |
|---|---|---|
| Marge sur le taux | ~1,2 % au-dessus du taux interbancaire | ~0,6 % au-dessus du taux interbancaire ✅ |
| Frais de virement | Aucun ✅ | ~5 $CA de frais fixes |
| Transfert minimum | 1 000 $CA | ~1 $CA |
| Délai | 1 à 2 jours ouvrables | Instantané à 1 jour ouvrable ✅ |
| Réglementation | CANAFE (Canada) ✅ | CANAFE + FCA (R.-U.) ✅ |
| Idéal pour | Grands transferts (20 000 $+) | Transferts inférieurs à 10 000 $–15 000 $ |
Quand utiliser OFX plutôt que Wise
- Grands transferts au-dessus de 20 000 $US. Sans frais fixe, le coût total d'OFX surpasse Wise dès que le montant est assez élevé.
- Tu veux un courtier dédié. Pour les transferts importants, OFX assigne souvent un courtier personnel qui peut négocier une meilleure marge.
- Tu dois bloquer un taux. OFX conserve ton taux pendant 24 heures à compter de la cotation.
Quand utiliser Wise plutôt que OFX
- Transferts inférieurs à environ 10 000 $US. La marge plus faible de Wise (0,6 % contre 1,2 %) te fait économiser davantage que ses 5 $CA de frais fixes.
- Tu veux une transparence totale. Wise affiche le taux interbancaire exact et détaille chaque frais avant la confirmation.
- Tu veux un compte multidevise. Wise permet de détenir USD, CAD, EUR et plus de 40 autres devises dans un seul compte.
- La rapidité compte. Wise est souvent instantané; OFX prend généralement 1 à 2 jours ouvrables.
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